8 objets surprenants que votre assurance habitation ne couvre (peut-être) pas totalement

Vous croyez que tout ce qui se trouve sous votre toit est totalement couvert par votre assurance habitation? Détrompez-vous : ce n’est pas tout à fait le cas.

Si votre contrat vous protège contre plusieurs imprévus, il ne couvre pas — ou ne couvre que partiellement — certains biens, parmi lesquels des objets de valeur élevée ou considérés comme atypiques. Et, trop souvent, on ne découvre ces limitations et exclusions de l’assurance habitation qu’au moment d’un sinistre. Une limitation? Il s’agit en fait du montant maximal prévu à votre police d’assurance que votre assureur vous versera pour un bien ou une catégorie de biens en cas de sinistre. Ce montant peut varier selon le type de sinistre subi.

Pour éviter les mauvaises surprises, il est essentiel de bien comprendre ce que couvre votre police, et donc ce qu’elle ne couvre pas! Afin de vous aider à y voir clair, Promutuel Assurance fait le point sur 8 objets non couverts — ou soumis à des limitations — qui méritent une attention particulière.

1. Les collections

Timbres, cartes de hockey, vinyles, œuvres d’art… Les objets de collection sont souvent soumis à des limites du montant payable d’un contrat d’assurance habitation de base. Comme les valeurs de ces articles évoluent dans le temps, il est fortement recommandé de maintenir à jour une liste détaillée ainsi qu’une évaluation de votre collection pour faciliter le processus de réclamation. 

Si vous possédez une collection, demandez à votre représentant en assurance de dommages si celle-ci fait l’objet d’une exclusion ou d’une limitation. Le cas échéant, vous pourrez peut-être l’assurer grâce à une assurance de biens désignés.

• Les bijoux, les pierres précieuses ou fines, les perles et les montres

Les bijoux, les pierres précieuses ou fines, les perles et les montres ont une grande valeur, tant financière que sentimentale. Mais saviez-vous que la couverture de baseen assurance habitation peut, dans quelques cas, limiter leur indemnisation? En effet, ce contrat prévoit une indemnité maximale pour l’ensemble de tels biens, par exemple en cas de vol.

Puisqu’une bague de fiançailles peut à elle seule atteindre cette limite, il pourrait être judicieux de bonifier votre couverture avec une assurance de biens désignés, notamment si vous possédez plusieurs bijoux de grande valeur.

• Les vélos et trottinettes non électriques

Bien que votre vélo ou votre trottinette non électrique soient habituellement couverts par votre assurance habitation, une limitation peut s’appliquer. Il est bon de rappeler que certaines polices d’assurance prévoient une indemnisation maximale pour ces biens. 

Pour que votre précieuse bicyclette soit bien protégée, renseignez-vous sur l’assurance vélo, une protection offerte par plusieurs assureurs, dont Promutuel Assurance.

• L’équipement extérieur motorisé

Pensez à la tondeuse à gazon, la souffleuse à neige, ou au petit tracteur que vous utilisez pour entretenir votre jardin. Ce genre d’équipement motorisé est en temps normal couvert par votre contrat, mais sous certaines conditions, notamment concernant la force du moteur, le type d’utilisation et le lieu d’entreposage. De plus, le montant payable en cas de sinistre est habituellement limité.

Pour protéger ces équipements qui peuvent être coûteux, vérifiez auprès de votre représentant en assurance de dommages s’ils sont couverts par votre contrat et si une limitation s’applique. Une simple vérification peut vous éviter des pertes onéreuses.

• Les appareils de transport personnel motorisés

Ici, il est question des véhicules électriques, comme les trottinettes et les bicyclettes, qui sont conçus et utilisés pour le transport personnel, qui ne sont pas soumis à une obligation d’immatriculation et desquels la vitesse maximale est de 32 km/h. Pratiques, écolos et de plus en plus populaires, ces nouveaux moyens de transport peuvent être couverts par votre police d’assurance habitation, tout en faisant l’objet d’une limitation du montant payable.

La meilleure façon de savoir si votre gadget roulant est protégé? Demandez à votre représentant en assurance de dommages! Dans bien des cas, une protection supplémentaire vous sera suggérée.

• Les embarcations, pédalos, radeaux et planches à voile

Les contrats prévoient habituellement une limite du montant payable pour votre embarcation, qu’il s’agisse d’une chaloupe, d’un pédalo, d’un radeau ou d’une planche à voile.

Pour gagner en tranquillité d’esprit, déclarez votre embarcation à votre assureur. Ce dernier saura vous guider vers la meilleure protection pour ce bien qui peut avoir une valeur élevée.

• Les biens hors des lieux assurés

Comme vous, vos biens voyagent parfois, eux aussi! Un ordinateur laissé dans votre voiture, une console de jeu oubliée au chalet, des outils entreposés dans une remise louée… Les contrats d’assurance habitation de base incluent communément une protection pour vos biens lorsqu’ils sont à l’extérieur de votre résidence principale, à condition qu’ils ne soient que temporairement hors des lieux assurés. Toutefois, des limitations et conditions s’appliquent dans certaines situations, comme quand les biens sont en cours de déménagement ou qu’ils se trouvent hors des lieux assurés de façon non temporaire.

Pour bien couvrir vos objets en déplacement, parlez des options qui s’offrent à vous avec votre représentant en assurance de dommages.

• Les piscines et spas

Vous avez une piscine ou un spa à la maison? Sachez que, chez certains assureurs, les dommages causés à votre installation d’eau et à son équipement ne sont pas couverts par défaut par votre assurance habitation, à moins qu’une assurance piscine ou spa ait été ajoutée à votre contrat.

En revanche, si votre piscine fuit, déborde ou se renverse de façon soudaine et accidentelle, les dégâts causés à vos autres biens et à ceux d’un tiers peuvent être couverts.

Lorsque vous faites l’acquisition d’une piscine ou d’un spa, n’oubliez pas d’en aviser votre assureur.

Les objets automatiquement exclus par l’assurance habitation

Certains biens sont exclus de votre contrat d’assurance habitation, peu importe votre niveau de protection. C’est le cas des objets acquis ou détenus illégalement et de ceux confisqués ou saisis par les autorités. 

Bref, faites preuve de transparence! Dressez l’inventaire complet de vos biens et déclarez-en l’ensemble à votre assureur. Ceci vous évitera de mauvaises surprises si quelque chose tourne mal.

Assurance habitation : d’autres exclusions souvent méconnues

En plus des exclusions et limitations qui concernent vos biens meubles, votre contrat d’assurance habitation comporte aussi des restrictions liées à la couverture de quelques types de risques, ce que plusieurs assurés ignorent. Voici des exemples fréquents de ces risques :

• Moisissure : les dommages causés par la moisissure sont généralement exclus.
• Tremblements de terre : exclus, à moins d’avoir un avenant à cet effet.
• Glissements de terrain : exclus dans la plupart des cas.
• Dégâts d’eau particuliers : comme les infiltrations par les fondations, les refoulements d’égouts et les inondations. Vous pouvez faire ajouter un avenant afin d’obtenir une couverture contre quelques-uns de ces risques. Chez Promutuel Assurance, l’avenant inondation sera offert à certains de nos membres-assurés dès septembre prochain. Parlez-en avec votre représentant en assurance de dommages pour savoir si vous êtes admissible.
• Animaux nuisibles : l’assurance habitation ne couvre pas les dommages causés par les nuisibles.

Encore une fois, la solution est simple : communiquez avec votre représentant en assurance de dommages. Il pourra vous recommander les protections additionnelles nécessaires qui répondront mieux à vos besoins.

À la recherche d’une assurance habitation pour protéger vos biens?

Faites une demande de soumission en ligne ou contactez un représentant en assurance de dommages de la mutuelle québécoise, dès maintenant!

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