Comment mettre 560$ dans vos poches
À travers les rencontres et les conférences que je donne à l’occasion, j’ai constaté que trois ans plus tard, soit depuis l’établissement du Compte d’Épargne libre d’Impôts (CÉLI), les gens n’en comprennent pas encore toutes les subtilités et les avantages.
Plus spécifiquement, selon un récent sondage conduit par ING Direct, ce sont 64% des Canadiens qui ne savent même pas c’est quoi un CÉLI.
Curieusement, cette mesure qui a été instaurée par le gouvernement fédéral en 2009 est la mesure la plus importante depuis l’exemption du gain en capital aboli durant les années 1990.
Règles du CÉLI
Un CÉLI, qui en est à sa 4e année d’existence, permet à un Canadien de 18 ans et plus de déposer 5000$ par année dans ce compte qui profitera à l’abri de l’impôt tant et aussi longtemps que les montants restent dans le CÉLI.
Évidemment, les contributions n’étant pas déductibles au moment de la contribution, les retraits se font libres d’impôts, même si votre argent a doublé lors de son séjour à l’intérieur du CÉLI.
Attention! Il faut s’assurer de ne pas contribuer plus que 5000$ comme le permet le fisc canadien, sinon vous aller devoir payer des pénalités importantes.
En ce moment, selon l’Agence du Revenu du Canada, les chiffres les plus récents indiquent que plus de 6,8 millions de Canadiens avaient un CÉLI en 2010, pour une valeur marchande totale de 40 milliards de dollars et un montant moyen d’environ 5882 $ par CÉLI.
560$ dans ses poches
Et vous, avez-vous un CÉLI ? Vous voulez mettre 560 $ dans vos poches ? Voici comment.
Depuis 2009, un Canadien peut techniquement avoir déposé 20 000$, soit 5000$ fois quatre années (2009, 2010, 2011 et 2012).
En 2012, un couple adulte au Canada qui a maximisé ses contributions annuelles en matière de CÉLI a 40,000 $ de placements qui profitent à l’abri de l’impôt. En terme d’économies d’impôt, si nous assumons que ce même couple a un taux d’imposition de 35 % et que les placements rapportent 4 % à l’intérieur du CÉLI, c’est 560$ par année que le couple en question mettra dans leurs poches.
Depuis l’arrivée du CÉLI, pas besoin d’ouvrir un compte dans une banque dans les Bahamas ou dans les Caraïbes pour faire de l’évasion fiscale pour sauver de l’impôt sur nos revenus de placements.
En toute l’égalité, en déposant régulièrement dans votre CÉLI, vous diminuez votre facture d’impôt sans perdre l’avantage d’avoir accès en tout temps à votre argent, sans payer d’impôt au retrait.
5500$ par année en 2013
L’an prochain, il est déjà acquis que le gouvernement fédéral permettra aux Canadiens de déposer 5 500 $ par année dans un CÉLI, une indexation de 500$ pour tenir compte de l’inflation.
En terme simple, c’est donc 25 500$ (5000 $ en 2009, 5000 $ en 2010, 5000 $ en 2011, 5000 $ en 2012 et 5500 $ en 2013) qu’un adulte canadien pourra placer à l’abri de l’impôt en 2013, soit 51 000 $ pour un couple.
En suivant la même logique que dans mon calcul sur l’économie d’impôt utilisé dans ma démonstration précédente, c’est donc 714$ qu’un couple épargnera en impôt annuellement.
Évidemment, vous comprendrez que cette formule devient exponentielle, alors que les intérêts sur les intérêts ne seront pas imposables non plus, ce qui donne des vertus d’outils financiers très puissants au CÉLI.
Enfin, il ne reste qu’à vous d’en profiter. Mettre de l’argent dans vos poches en toute l’égalité avec la collaboration du gouvernement fédéral, c’est très beau et c’est très vrai.
Qu’est-ce que vous feriez avec 560$ de plus chaque année ?